¿Cómo pueden las empresas asegurarse de que sus clientes son quienes dicen ser en un mundo digitalizado? La respuesta se encuentra en la verificación KYC, un proceso indispensable para la identificación digital y la firma biométrica, que ayuda a las empresas a cumplir con la normativa KYC y protegerse contra el fraude. Este sistema se encarga de verificar la identidad de los clientes, mientras a su vez, fortalece la seguridad al digitalizar procesos bancarios y otros trámites financieros, garantizando que todas las partes involucradas operen dentro de un marco legal y seguro.

Esencial para las instituciones financieras, que requieran de un conocimiento profundo sobre quiénes son sus clientes, entender qué es y cómo funciona la verificación KYC, puede mejorar significativamente la integridad y la transparencia de sus operaciones. 

¿Qué es la verificación KYC?

Antes de nada, ¿qué es KYC? KYC o Know Your Customer (en español, conoce a tu cliente), es un conjunto de procedimientos utilizados por las empresas, especialmente las financieras, para verificar la identidad de sus clientes actuales y potenciales. Fundamental para asegurar que las operaciones comerciales se realicen de manera legal y transparente, la verificación KYC es también una herramienta clave para combatir y prevenir:

• El fraude. 
• El lavado de dinero. 
• La financiación del terrorismo y otras actividades ilegales.

La normativa KYC dicta que las empresas deben recoger información detallada que confirme la identidad y el lugar de residencia de sus clientes. ¿Por qué? Porque ayuda a las empresas a entender mejor con quién están haciendo negocios y además refuerza la seguridad de las operaciones financieras al asegurar que todos los participantes son legítimos y están debidamente registrados.

¿Cómo funciona KYC en la verificación de identidad?

El proceso comienza con la recolección de datos del cliente, que pueden incluir nombre completo, fecha de nacimiento, dirección y un documento de identidad válido. A continuación, se procede a la verificación de estos datos por medio de varias técnicas:

• Verificación documental: Se solicitan documentos oficiales como pasaportes, licencias de conducir o facturas de servicios públicos para comprobar la identidad y la residencia del cliente. 

• Comprobaciones de bases de datos: Las empresas acceden a varias bases de datos públicas o privadas para asegurarse de que la información proporcionada por el cliente es auténtica y que no está implicado en actividades ilegales.

• Evaluación del riesgo: Dependiendo de la información obtenida, se evalúa el nivel de riesgo que el cliente podría representar para la empresa. Esto incluye revisar si el cliente está en alguna lista de vigilancia financiera o si tiene antecedentes de actividades sospechosas.

• Tecnología de biometría y reconocimiento facial: Herramientas como la firma biométrica por voz y el reconocimiento facial se utilizan cada vez más para verificar la identidad de manera remota, permitiendo un proceso más seguro y eficiente.

• Supervisión continua: Una vez que el cliente es aceptado, su actividad financiera se monitorea continuamente para detectar cualquier anomalía que pudiera surgir después de la incorporación inicial.

La adopción de tecnologías avanzadas y el uso de inteligencia artificial están revolucionando la manera en que las empresas llevan a cabo la verificación KYC, haciéndola más rápida, más segura y menos susceptible a errores humanos o fraudes. 

Y eso a día de hoy. ¿Qué nos deparará la seguridad digital dentro de 10 años?

¿Qué documentos exige la normativa KYC?

Como hemos explicado anteriormente, la normativa KYC requiere que las empresas recolecten y verifiquen ciertos datos críticos. Este proceso sirve para asegurar que las operaciones se lleven a cabo dentro de un marco de seguridad y cumplimiento legal. La selección y validación de estos documentos varía dependiendo de la industria y el país, pero generalmente incluyen identificación personal, prueba de domicilio, y métodos biométricos.

A) Documento de identidad

Los documentos de identidad son el todo de la verificación KYC. Sin ellos, no sería posible. Evidentemente, deben ser emitidos por el gobierno y contener información que corrobore inequívocamente la identidad del individuo. 

Véase:

• Pasaporte.
• DNI (Documento Nacional de Identidad) o NIE.
• Licencia de conducir.

La tecnología de verificación de documentos, como la que ofrece Camerfirma, permite a las empresas verificar la autenticidad de estos documentos en tiempo real, asegurando que sean válidos y estén actualizados. Estas soluciones examinan características de seguridad del documento, como hologramas y marcas de agua, para prevenir el fraude.

B) Documentos prueba de domicilio

Además de la identificación personal, la normativa KYC exige la verificación de la residencia del cliente. Esto se hace a través de documentos que deben mostrar la dirección actual del individuo y estar fechados recientemente (generalmente, no más de tres meses). 

Ejemplos de estos documentos:

• Facturas de servicios públicos (agua, electricidad, gas).
• Estado de cuenta bancario.
• Contrato de arrendamiento o factura de impuestos municipales.

C) Reconocimiento facial

El reconocimiento facial es una tecnología avanzada que ha ganado popularidad en la verificación de identidad debido a su capacidad para proporcionar una comprobación segura y no invasiva. 

Utilizando algoritmos de inteligencia artificial, el sistema compara la imagen del rostro de una persona con la foto de su documento de identidad para asegurar que coincidan. Este método es especialmente útil en entornos digitales y remotos, permitiendo una verificación eficiente sin la necesidad de interacción física.

D) Biometría

La biometría se refiere al uso de características físicas o conductuales únicas de los individuos para verificar su identidad. Los métodos más comunes incluyen:

• Huellas dactilares.
• Reconocimiento de voz, como la solución CamerVoz de Camerfirma, que ofrece una manera segura y cómoda de realizar autenticaciones mediante el uso de la voz del usuario con la firma biométrica por voz.
• Escaneo del iris o de la retina.

Estas tecnologías además de proporcionar un alto nivel de seguridad, ofrecen también comodidad para el usuario, ya que facilitan procesos rápidos y automatizados de verificación. 

¿Qué sectores pueden utilizar la verificación KYC?

Pues todos aquellos donde la seguridad y el cumplimiento normativo son prioritarios. Diferentes industrias adoptan este proceso no solo para cumplir con las leyes y regulaciones, sino también para protegerse contra el fraude y garantizar transacciones seguras. 

1. Servicios financieros

Uno de los sectores en los que la verificación KYC es indispensable. Bancos, compañías de seguros, y otras entidades financieras hacen uso de ella para conocer mejor a sus clientes y evitar riesgos de actividades ilícitas como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Hay que tener en cuenta que la regulación en este sector es particularmente estricta, requiriendo que estas instituciones no solo verifiquen la identidad de sus clientes al inicio de la relación, sino que también realicen un seguimiento continuo para detectar cualquier actividad sospechosa.

Es necesaria una vigilancia constante para protegerse de actividades fraudulentas y cumplir con regulaciones complejas. Y aquí es dónde entra la implementación de soluciones de KYC, ya que ayuda a estas entidades a mejorar su eficiencia operativa y a reducir los costos asociados con el cumplimiento normativo. 

Recuerda que Camerfirma ofrece soluciones avanzadas como la automatización de procesos bancarios que facilitan la integración de sistemas de verificación KYC, permitiendo a los bancos y otras instituciones financieras digitalizar y agilizar sus procedimientos de verificación de identidad de manera segura y conforme a la normativa vigente.

2. Fintechs

Las empresas de tecnología financiera están transformando el panorama financiero global ofreciendo servicios innovadores como pagos móviles, préstamos en línea y gestión de finanzas personales. La verificación KYC en este sector es fundamental para asegurar que los procesos digitales sean seguros y de confianza, así como el mitigar los riesgos asociados con transacciones no presenciales y cumplir con las regulaciones locales e internacionales.

Las fintechs, al operar principalmente en plataformas digitales, son las principales beneficiarias de las soluciones de KYC, puesto que les ofrecen verificaciones rápidas y seguras sin sacrificar la experiencia del usuario. 

3. Sector inmobiliario

Otro de los sectores protagonistas, debido a las grandes sumas de dinero involucradas en las transacciones de propiedades. Las agencias inmobiliarias utilizan KYC para asegurar que el origen del dinero utilizado en las compras sea legítimo y para cumplir con las leyes contra el blanqueo de capitales. 

Si tu sector es este y te preocupa (que debería) la transparencia y legalidad en cada operación, las soluciones de Camerfirma como la firma digital para inmobiliarias pueden ayudar a automatizar y asegurar el proceso de verificación, minimizando así el riesgo de fraudes y proporcionando una base sólida para transacciones seguras y confiables.

4. Industria del juego

¿A qué nos referimos con este sector? ¿Qué engloba? Hablamos de los casinos físicos y de las plataformas de juego en línea. La verificación KYC permite a estas empresas verificar la edad y la identidad de sus clientes, asegurando que cumplan con las regulaciones gubernamentales y reduciendo el riesgo de actividades ilícitas. 

Aunque en un primer momento parece pensado para defender al negocio, está pensado para proteger también a los consumidores y así evitar el fraude o el acceso de menores de edad.

5. Sector legal

Manejan información confidencial y a menudo realizan transacciones de grandes sumas de dinero en nombre de sus clientes. ¿Cómo no van a necesitar la verificación KYC en este sector? 

Los bufetes de abogados y otros servicios legales manejan información extremadamente sensible, lo que hace que la verificación KYC sea esencial para la protección de la confidencialidad y la integridad del cliente. Utilizar las soluciones de Camerfirma permite a estas organizaciones verificar la identidad de sus clientes de manera eficiente y segura, asegurando que las transacciones y la información que manejan sea conforme a los más altos estándares de seguridad y cumplimiento legal.

Podríamos hablar de otros tantos sectores, como el de las telecomunicaciones, donde la seguridad y la gestión de identidades son aspectos críticos y la verificación KYC se utiliza para validar la identidad de los usuarios al momento de contratar servicios. Que lo mismo te sirve para prevenir el fraude como para personalizar la oferta de servicios. 

En cada uno de estos sectores, la verificación KYC no actúa simplemente como una medida de seguridad, sino como una práctica que fortalece la confianza entre las empresas y sus clientes. Implementando rigurosos procesos de KYC, las organizaciones se aseguran de que sus operaciones sean legítimas, sin olvidar de protegerse contra riesgos financieros y reputacionales.

¿Cuál es la diferencia entre KYC y AML?

Aunque KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering) a menudo se mencionan juntos debido a su importancia en la regulación financiera y su objetivo común de prevenir actividades ilícitas, representan dos aspectos distintos del cumplimiento normativo.

KYC se centra en la verificación de la identidad de los clientes; es el proceso mediante el cual las empresas validan la legitimidad de sus clientes, asegurándose de que son quienes dicen ser. Recapitulemos: Este proceso incluye la recolección de información personal detallada y documentos que verifiquen tanto la identidad como la dirección del cliente. KYC es fundamental para crear un perfil detallado del cliente que ayudará a la empresa a entender mejor con quién está haciendo negocios.

Por otro lado, AML se refiere a una variedad de procedimientos y leyes destinadas a prevenir el blanqueo de capitales. Incluye técnicas más amplias para monitorear y reportar actividades sospechosas, incluidas aquellas que podrían estar intentando ocultar el origen ilícito de los fondos. AML es más amplio en alcance y aplicabilidad, requiriendo que las instituciones financieras y otras entidades reguladas implementen políticas internas que aseguren el seguimiento continuo de las transacciones de los clientes.

Ambos, KYC y AML, son complementarios; KYC es una parte fundamental del cumplimiento de AML, ayudando a las empresas a minimizar riesgos y protegerse contra el fraude. Implementar políticas de KYC es un paso necesario para cumplir con las regulaciones AML, ya que conocer a fondo a los clientes es básico para la detección de actividades sospechosas y la prevención del lavado de dinero.